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「認識投資屬性」&「投資屬性分析」



認識投資屬性
「一樣米養百樣人」,每個人都有其獨特的思考模式與個性,有的人天性較為緊張、有的人則大而化之;有的人行事衝動、有的人行為謹慎等等,這些種種的個人特質我們通稱為「屬性」。而不同的思考模式與個性也會影響到個人的投資行為,若在投資者選擇投資標的與策略時,與自己的投資屬性正好相反,則可能會嚴重影響投資效益。
例如:保守型投資人若買到波動度較大的基金(比如積極成長型基金)可能就會在股市空頭、行情不好時,因為無法承受來自基金淨值持續下跌的心理壓力而認賠賣出產生損失。一些收入來源較穩定的基金(例如:債券型基金)可能較適合這種性格保守的投資人。投資理財是人生大事,能正確認識自己的投資屬性及風險承擔程度,才知道什麼樣的基金最適合自己。
人的個性千奇百種,但在投資行為上,我們可以歸納為五種投資屬性:很有參考價值的一個自我投資屬性測驗網站

類型/理財性向/風險承擔能力/獲利期待/代表星座


http://www.ezmoney.com.tw/doc/doc.aspx?UnitId=82

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全球金融危機如何因應:儲備存糧,預留退路

全球金融危機接二連三,職涯隨時有可能無預警中斷,30世代必須保持高度危機意識,預先儲備「過冬」的存糧,並且培養多元化職能,以分散生涯風險。

  金融海嘯,不少人的財富與飯碗一夕歸零,令人感嘆「如果早知道,就不會如此悽慘!」不過經濟風暴也提醒30世代:坐等大難來臨不是辦法,必須未雨綢繆做好準備,防範職涯無預警中斷,才能迎向充滿未知數的未來。
  趨勢大師大前研一,特別強調「先見力」的重要性。如何建立危機意識,預先做好佈局,是職涯第一個10年的頭號必修學分。在全球經濟危機頻傳下,你不見得有預測未來的先見力,但至少可為最壞情況預做準備,延後享樂,儲備「過冬」的存糧;並且培養多元化職能,以分散生涯風險。

重要觀念一: 延後享樂:先別急著吃棉花糖

  暢銷書《先別急著吃棉花糖》裡的主角阿瑟與他的老闆喬納森,兩人聰明才智不相上下,但喬納森是億萬富翁,阿瑟卻只是他的司機,究竟為什麼?答案就在書中提到的一項史丹佛大學實驗:研究人員把小孩子單獨留在房間裡,給每人一塊棉花糖,讓他們選擇是要馬上吃掉,或是等15分鐘;若願意等,就可以多得到一塊棉花糖當獎賞。實驗結果發現,願意犧牲眼前當下好處、以換取更多獎賞的小孩,長大以後的成就,顯著高於那些馬上吃掉棉花糖的小孩。

  「棉花糖理論」的啟示,就是看長不看短,願意先苦後甘的人,比較容易取得成功。在生涯經營上,一個有高度危機意識的人,通常也是這種「延後享樂」者,願意放棄眼前的享受,儲備應付不時之需的存糧,以提高人生的安全係數。

  財經作家王志鈞舉例,多數人的理財觀念是「收入-支出=理財」,每月花費剩餘款項拿來理財。但正確作法應為「收入-理財=支出」,先敲定每月理財額度,剩下款項才用來消費,這就是一種「延後享樂」,不但有效控制個人開支,也可培養良好的理財習慣。

 重要觀念二: 人生先苦後甘 享受豐碩回報

  華頓國際企管顧問公司總經理李飛彤說,「棉花糖」不僅只有「財富」,職場「閃跳族」也是先吃掉棉花糖的一群人。他以自家公司找企劃人員為例,寄來的履歷10封有7封先前每份工作不超過8個月,甚至3個月不到者也不在少數,不難看出他們只是想找一份薪資更優、福利更好、主管更可親的工作,一發覺不如預期就走人,只想到眼前,哪裡舒服就往哪裡去,殊不知這是掏空職場信譽資產的自殺行為。

  聯聖企管顧問公司董事長陳宗賢,是「延後享樂」的奉行者。他說,「我會吃好的、用好的,但這是我努力後,憑實力得來的。」19歲時,他受到一本《如何在40歲成功》的勵志書籍啟發,立志將來要闖出一番事業,當同學們悠哉享受大學生活時,他從大一就為考研究所準備,每天以圖書館為家,進入職場後更是發揮「阿信」精神,主管指示使命必達,主動扛起同事不願做的事,如今他不但擁有自己的事業,同時是4家大公司的專業經理人,人生之路為典型的「先苦而後甘」。

 重要觀念三: 焦慮未來 不如認真經營當下

  30世代有些人太缺乏危機感,沒有目標地渾噩度日;有些人則相反,對未來充滿惶恐不安,以致不知何去何從。李飛彤的建議是:「如果不知道下一步在哪,就先把現階段做好。」

  大學畢業後,李飛彤考上壽險公司的訓練專員,當他看到上級主管工作10年,工作內容只是他這個小專員的放大版而已,心裡開始對前途產生危機感,知道自己並不想要這樣的未來。儘管如此,在確定人生的下一步前,他還是全心投入眼前的工作。

  大學時代從事過卡通配音、節目主持製作,還曾在劇團當演員的李飛彤,把傳播業的活潑氛圍帶入保險業,當時他負責企劃主持公司每天的例行早會,將早會辦得像「Live節目」般生動有趣,使得同仁士氣為之一振,不但自己成為公司績優員工,還屢次獲得與公司大老闆一同用餐的最高榮譽獎勵。

  有一次公司開放外界觀摩時,李飛彤在早會的精采表現,令來訪的顧問公司老闆印象深刻。後來這位老闆引進國外教育訓練課程,第一個想到的講師人選就是他,意外開啟他後來的創業之路。

  「每一份工作經驗,都與你的往後有所連結,」李飛彤說。認真經營當下,就等於經營自己的未來。萌生危機意識的你,與其乾著急、窮焦慮,不如用心做好手邊工作,時間到了,機會之神自然會降臨。


趙夫子
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