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北九州市の弁護士 小倉駅前法律事務所
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北九州で弁護士をお探しの方のための法律事務所です。
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実は、多くの弁護士にとって、借金問題の処理(=債務整理)は「つまらない」「金になるが好んでやりたくはない」業務分野です。

若手弁護士の話を聞いていると「債務整理は事務処理ばかりで面白くない」、「難しい争点もなく勉強にならない」、「これから債務整理は減少していくから、力を入れても仕方ないですよ」というような発言が目立ちます。全ては「弁護士側の都合」です。

そういう若手の話を聞く度に、「貴方は、一体何のために弁護士になったのですか??」と言いたくなります。

私は、「困っている方を助けて、感謝して頂けるような仕事がしたい」と考え、弁護士を志しました。そのような私にとって、債務整理は、「とてもやりがいを感じる」業務分野の一つです。
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【任意整理とは】

任意整理とは、債権者(金融業者)との任意の交渉により、借金の金額を減額してもらったうえで分割返済する等の合意を交わし、支払い可能な程度に圧縮をして支払っていくという手続きです。

自己破産や民事再生とは異なり、裁判所の手続きではありません。ご本人が行うことも可能ですが、多くの場合は弁護士や司法書士を介して行います。


【任意整理の特色】

任意整理の特色は

(1) 利息制限法による引き直し
(2) 将来利息のカット
(3) 長期分割返済
にあります。

このうち、(1)利息制限法の引き直しについては、こちらをご覧いただければわかりやすいでしょう。
あなたが平成18年以前に消費者金融などから借り入れをして返済をしていた場合、利息制限法の限度を超えて利息を取られすぎていた可能性があります。
この取られすぎていた利息を、元金の方の返済にまわす計算をすれば、実はあなたの借金は、金融業者が主張している金額よりも大分少ない金額になるかも知れないのです。

このように、「利息制限法による引き直し」で、借金の金額を下げたうえで、(2)今後の利息発生は止めるように交渉します。

そして、(3)元金のみを、3年~5年の長期で分割返済していくわけです。

「金融業者が、そんな利息カット等の交渉に応じてくれるものだろうか」と疑問に思われるかもしれません。 しかしながら、金融業者から見れば、貴方が破産すれば1円も回収できないわけですから、それに比べれば「長期分割返済の合意に応じた方がいくらかマシだ」と考える余地はあるのです。


【他の手続きとの関係】

もっとも、最近は金融業者側の経営事情も厳しいようで、利息カット等に応じようとしない会社があるようです。
そのようなケースでは「特定調停」や「自己破産」等の手段を検討する必要があるでしょう。

「自己破産」と「任意整理」の使い分けについては、借金が多すぎて到底払えないケースでは「自己破産」を、利息カットの上で分割返済にすれば支払い可能であるケースでは「任意整理」を、それぞれ選択することになるでしょう。
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【遺産より借金の方が多い場合】

相続は、土地建物や預金などプラスの財産だけを相続する訳ではありません、住宅ローンや事業上の借金のようなマイナスの財産も、同じように相続の対象になります。

我が国の民法では、相続人が財産を受け継ぐかどうかについて、「承認」、「放棄」、「限定承認」という3つの対応を定めています。
プラスの財産が多いときは相続を「承認」し、マイナスの財産が多いときは「放棄」の手続きを検討します。どちらが多いか分からないときは、「限定承認」も考えられます。

相続人は、上記3つの対応のどれにするかを、故人の死亡後3ヶ月以内に決めなければなりません。

この3ヶ月の期間を、相続するかどうか熟慮する期間ということで「熟慮期間」と呼んでいます。
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【保険の重要性】

交通事故の賠償金は、被害者が死亡したり重い障害を残した場合、1億円を超える金額になる場合もあります。
加害者本人の財産でこのような金額を支払うことは困難ですので、「保険からお金が出るかどうか」を検討する必要があります。

例えば、あなたが自動車に追突されてケガを負った場合、下記のような保険からお金が出ることが考えられます。
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【交通事故と保険について】

交通事故の賠償金は、被害者が死亡したり重い障害を残した場合、1億円を超える金額になる場合もあります。
加害者本人の財産でこのような金額を支払うことは困難ですので、「保険からお金が出るかどうか」を検討する必要があります。

例えば、あなたが自動車に追突されてケガを負った場合、各種の保険からお金が出ることが考えられます。
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【ヤミ金融とは】

ヤミ金融とは、国や都道府県に登録をしないで貸金業をしている方々のことをいいます。
無登録の貸金業は法律違反ですから、それを承知でヤミ金融を営業しているのは、程度の差はあれアンダーグラウンドな方々ということになります。

これらのヤミ金融にも色々なタイプがありますが、一般の方々が被害を受けやすいのは、いわゆる「090金融」でしょう。
携帯電話で連絡をしてきて、個人名であなたの銀行口座にお金を振り込み、個人名の口座に返済させようとするような業者さんは、「090金融」である可能性が高いでしょう。

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【特定調停とは】

特定調停とは任意整理で行うような交渉に対して、裁判所が間に立ってくれる制度を言います。これによって、利息制限法による引き直しや、将来発生し得る利息のカットなどが可能になります。

http://www.kokura-law.com/service2/cont3.html
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【成年後見人とは?】
成年後見人という制度をご存知でしょうか。
成年後見人というのはその人に代わって契約などができる人を指します。

たとえばマンションを持ってらっしゃる方が高齢で、認知症によって判断能力をなくしてしまった場合などにおいては、家賃を滞納したりして払ってくれない住人に対し、支払いを催促することができます。

家賃に関する契約などについて後継者の方などが、その息子などの親族を「成年後見人」として指定しておくことで、家賃を払ってくれない人に対してその契約を解除したり、訴訟を起こしたりできるようになるわけです。

http://www.kokura-law.com/service8/cont3.html
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【北九州で交通事故問題を扱う弁護士をお探しの方へ】
北九州で交通事故の問題を取り扱う弁護士をお探しでしたら小倉駅前法律事務所へどうぞ。また交通事故以外にも様々な法律相談をお受けしております。ぜひお気軽にお問い合わせください。
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【自己破産とは?】

自己破産とは、借金が返済不可能なほど多額である場合に、その方の財産を精算してできる限り借金の返済にあてた上で、残った借金の支払い義務をなくす(免責)という、裁判所の手続きです。

全ての借金を払わなくても良くなるという意味で、借金整理のための最も強力な手段であると言えるでしょう。

自己破産の手続きを行うためには、裁判所に、あなたの借金の状況や財産・収入などの状況をまとめた書類を提出し、「破産の申し立て」をしなければなりません。
裁判所が、あなたの借金を「支払不能」と認めた場合には、「破産手続開始決定」が下ります。

「破産手続開始決定」が下ると、財産を精算する手続きが始まります。
あなたの財産に、ローンのついていない土地など「換金できる財産」があるときは、「管財人」という方が選任され、この「管財人」が貴方の財産をお金に換えて債権者の皆様にお配りするなどした上で、破産手続きが終了することになります。
もっとも、家財道具など「生活に必要最低限の財産」は換金しなくて良いことになっているのでご安心下さい。

もし、あなたの財産が「生活に必要最低限」のものしかなく、換金できるような財産が存在しない場合には、「管財人」は選任されず、直ちに破産の手続きが終了します。
このように、破産の手続きが開始と同時に終了することを、業界用語で「同時廃止」と言っています。

そのように破産の手続きが終了した上で、破産した経緯について、特に不誠実な事情(財産隠
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