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UBI Banca è in Italia il quarto Gruppo bancario commerciale per capitalizzazione di Borsa, con una quota di mercato superiore al 5%, 1.531 sportelli principalmente ubicati nelle regioni più ricche del Paese, ed oltre 17.500 dipendenti. UBI Banca è un Gruppo bancario quotato alla Borsa di Milano ed incluso nell’indice FTSE/MIB.
UBI Banca è in Italia il quarto Gruppo bancario commerciale per capitalizzazione di Borsa, con una quota di mercato superiore al 5%, 1.531 sportelli principalmente ubicati nelle regioni più ricche del Paese, ed oltre 17.500 dipendenti. UBI Banca è un Gruppo bancario quotato alla Borsa di Milano ed incluso nell’indice FTSE/MIB.

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UBI Banca: new appointments and smart working hours on the increase in 2016

The results achieved by the Group helped UBI Banca take its place in the “Top Employer” category for the third consecutive year

http://www.ubibanca.it/contenuti/file/2017.02.13-UBIBanca_PressRelease-TopEmployer2017-smartworking-new.recruits.pdf
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14/02/17
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UBI Banca: nel 2016 crescono le assunzioni e le ore di smart working


I risultati ottenuti dal Gruppo sono valsi per UBI Banca, per il terzo anno consecutivo, l’inserimento nella categoria dei Top Employer.

http://www.ubibanca.it/contenuti/file/2017.02.13-UBIBanca_CS-TopEmployer-smartworking-assunzioni-2016.pdf
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14/02/17
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Risultati 2016 - videointervista a Victor Massiah


Dottor Massiah, quali sono gli elementi più rilevanti dell’ultimo trimestre, particolarmente ricco di eventi, e come giudica i risultati del 2016?

L’ultimo trimestre del 2016 è stato senza dubbio estremamente vivace. Abbiamo portato a termine la prima fase del progetto Banca Unica – che qualcuno chiama “Banca Unita”, e mi piace molto questa definizione. La Popolare Commercio e Industria e la Banca Regionale Europea sono state incorporate nel mese di novembre e, devo dire, con un numero di “incidenti” ridottissimo, e un numero di reclami che si conta letteralmente sulle dita di una mano. Questo ci ha incoraggiato ad accelerare il processo sulle altre banche, per cui, invece di agire con due ulteriori ondate, agiremo con un’unica ondata definitiva il 20 febbraio.
Dal lato delle operazioni straordinarie abbiamo tutti letto quanto è avvenuto: è stata una negoziazione molto lunga, iniziata alla fine del mese di agosto e portata avanti fino alla prima decade di gennaio, in cui ci siamo trovati in una situazione estremamente originale: quella di negoziare con delle autorità, e non con una controparte privata. Ciò detto, credo che si sia fatto un ottimo lavoro, mi sembra anche bene accolto del mercato, un lavoro che ha dimostrato che anche in un contesto particolarmente difficile, come era questo delle bridge banks, era possibile individuare una soluzione ragionevolmente di mercato che, di nuovo, insisto, è stata molto apprezzata sia dalle istituzioni che dai mercati.
Per quanto riguarda i risultati: ovviamente, a livello annuale, risentono della mega-operazione di utilizzo della shortfall che è stata fatta alla fine del primo semestre, nella quale abbiamo anche caricato una tantum immediatamente tutti i costi di ristrutturazione previsti dal piano. Quindi, evidentemente, il risultato appare in negativo; in realtà, se andiamo a isolare la componente normalizzata, la banca ha chiuso con profitto anche quest’anno.
Gli eventi fondamentali: continua la difficoltà, che è tipica di tutte le banche italiane in questo momento, sul margine di interesse, dove, se per un verso abbiamo ottenuto delle importanti riduzioni del costo della raccolta – stiamo parlando di cifre assolutamente coerenti con le ambizioni del piano industriale, perché si tratta di aver superato i duecento milioni di riduzione del costo della raccolta in termini di margine di interesse, per l’altro il margine è comunque calato per due componenti: da un lato la componente relativa agli impieghi – dove non tanto gli impieghi, che si sono mantenuti costanti nell’anno, ma lo spread sugli impieghi si è ulteriormente ridotto a causa della “guerra sui prezzi” che c’è in questo momento, dall’altro lato abbiamo ridotto in maniera significativa il nostro portafoglio di Titoli di Stato, in particolare di Titoli di Stato italiani, e ovviamente questo ha comportato una minore contribuzione di questa componente al margine di interesse.
Sui costi abbiamo fatto secondo me una eccellente performance, lo vedo anche confrontando i risultati con quelli delle altre banche. È stato possibile ridurre, in assoluto, il livello dei costi nonostante si siano dovuti assorbire gli oneri straordinari relativi al Fondo di Garanzia dei Depositi e al Fondo Volontario, oltre che alla svalutazione del Fondo Atlante, e, last but not least, abbiamo avuto un anno, a mio avviso, di svolta per quanto riguarda il credito.
Perché dico di svolta? Perché al di là dell’utilizzo della shortfall, che ovviamente ha permesso di incrementare significativamente le coperture, abbiamo assistito a una radicale riduzione del flusso di entrata dai crediti performanti nei non performimg loans. Il livello di un miliardo e trecento milioni è molto simile al livello di un miliardo e duecentocinquanta milioni che caratterizzava l’anno 2007, l’anno pre-crisi. Parliamo di percentuali sui crediti in essere non particolarmente dissimili. Fatemi dire: siamo tornati sostanzialmente al livello pre-crisi per quanto riguarda i nuovi flussi di crediti deteriorati. Questo, insieme all’utilizzo della shortfall, ha permesso di abbassare significativamente lo stock assoluto dei crediti non performanti, che si è ridotto sia dal punto di vista del valore lordo che del valore netto. Questo flusso di riduzione è avvenuto con un apporto molto marginale di vendite dei crediti non performanti. Quindi un lavoro fatto molto bene dalle nostre strutture, un lavoro che ci rende particolarmente ottimisti sulla possibilità di raggiungere quegli ambiziosi obiettivi di piano industriale che abbiamo sul costo del credito e che prevedono circa cinquanta basis point nel 2020. A mio avviso la dimensione dei flussi e la riduzione dello stock rendono particolarmente credibile questo obiettivo.
Complessivamente quindi un anno che, nonostante le enormi difficoltà che caratterizzano questo mercato, ci ha permesso di ottenere, in termini normalizzati, un risultato positivo, un anno che ci ha permesso di mettere a punto componenti importanti del nostro piano industriale, e di creare le condizioni – attraverso l’acquisizione delle tre banche – per sfruttare ulteriori economie di scala. Il mio giudizio è sostanzialmente positivo.


Quali tempi e attività dobbiamo attenderci per la conclusione dell’iter di acquisizione delle tre bridge banks, e quali saranno i passi successivi?

Abbiamo firmato il contratto nella prima decade di gennaio e sono previste delle precondizioni per la finalizzazione definitiva del contratto. Queste precondizioni riguardano innanzitutto la cessione dei crediti non performanti che abbiamo individuato come cedibili: sappiamo che Atlante ha già preso una delibera in tal senso, si tratta di “mettere a terra” questa componente.
Si tratta poi di finalizzare alcuni dettagli che sono previsti sempre nel contratto, inclusa evidentemente la ricapitalizzazione delle banche stesse da parte del Fondo di Risoluzione.
La stima che abbiamo, e che abbiamo comunicato al mercato, è di circa tre mesi. Quindi io sono abbastanza ottimista sul fatto di arrivare alla primavera con un lavoro già molto avanzato.
È evidente che noi a nostra volta abbiamo fretta perché le tre banche stesse ci chiedono di intervenire sulla gestione il più velocemente possibile. C’è una gran voglia, che queste banche comunicano, di riscatto; c’è voglia di far vedere le loro capacità, di tornare sul mercato in maniera “normale”. Una voglia che noi non possiamo che condividere e in qualche modo accompagnare.
Quindi credo che sia dal lato del Fondo di Risoluzione che dal lato nostro ci sia un enorme sforzo in corso per rendere più corto possibile questo periodo.
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“BED AND CARE” e “SMART DONOR” si aggiudicano i 160 mila euro del concorso “WELFARE, CHE IMPRESA!”

Le startup sociali che hanno vinto sono state selezionate dalla giuria composta da Diana Bracco (Fondazione Bracco), Denise di Dio (Politecnico di Milano - Tiresia), Vincenzo Linarello (Goel - Gruppo Cooperativo), Stefano Mainetti (PoliHub), Victor Massiah (UBI Banca), Paolo Venturi (AICCON), Diego Visconti (Fondazione Italiana Accenture).

http://www.ubibanca.it/contenuti/file/2016.12.14_UBIBanca_CS_Welfarecheimpresavincitori_ITA.pdf

Foto sotto: la premiazione di SMART DONOR della start up innovativa a vocazione sociale Moodika, come miglior progetto del Sud Italia
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“BED AND CARE” e “SMART DONOR” are awarded €160 thousand in the competition “WELFARE, WHAT A BUSINESS !”

The social enterprise start-ups were selected by a jury composed of Diana Bracco (Bracco Foundation), Mario Calderini (Milan Polytechnic - Tiresia), Vincenzo Linarello (Goel - Co-operative Group), Stefano Mainetti (PoliHub), Victor Massiah (UBI Banca), Paolo Venturi (AICCON), Diego Visconti (Accenture Italian Foundation)

http://www.ubibanca.it/contenuti/file/2016_12_14_CS_UBIBanca_Welfarecheimpresavincitori_ing.pdf


Picture below: “Bed and Care” was rewarded the best project in Northern and Central Italy
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UBI Banca’s Easy City receives prize at the 2016 MF Innovation Awards

The banking Group receives recognition in the non-financial, digital and other services category thanks to this service which reinvents how we shop with the UBI PAY app

http://www.ubibanca.it/contenuti/file/2016_12_13_CS_UBIBancaMFInnovazioneAward2016_sg_ab_ing.pdf
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Easy City di UBI Banca premiata agli MF Innovazione Award 2016

Il gruppo bancario ottiene il riconoscimento nella categoria servizi non finanziari, digitali e non, grazie al servizio che reinventa il modo di fare shopping attraverso l’app UBI PAY.

http://www.ubibanca.it/contenuti/file/CS_UBIBancaMFInnovazioneAward2016_sg_ab.pdf
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UBI Pramerica SGR abbraccia un nuovo progetto sociale
e avvia il collocamento di UBI SICAV Social 4 Future – classe 1

UBI Banca e UBI Pramerica SGR devolveranno rispettivamente il 4% delle commissioni di avviamento e il 4% delle commissioni di gestione maturate nel 2017 a sostegno del progetto "Costruire Integrazione” della Associazione Centro Astalli.
Stimato uno SROI (Social Return on Investment) di 4,59 euro.

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UBI Pramerica SGR embraces a new social project and starts the placement of ubi Sicav Social 4 future – class 1

UBI Banca and UBI Pramerica SGR will donate, respectively, 4% of subscription fees and 4% of management fees generated in 2017 to support the project “Costruire Integrazione” promoted by Associazione Centro Astalli. Forecasted SROI (Social Return on Investment) equals 4,59 euro.
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